Finans Teknolojisinin Önemli Küresel Trendlerinde İSRAİL Ön Saflarda

Finans teknolojisi durmaksızın değişiyor ve gelişiyor. 2023 yılında da aynı temposunu sürdürüyor. Finans teknolojisi alanının, 2023 yılında ikiye katlayarak 174 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Bu büyümenin itici gücü olan önemli trendler arasında ise yapay zekâ, yapay öğrenme, gömülü finans, SaaS, açık bankacılık, nesnelerin interneti ve blok zinciri yer alacak. 2022 itibarıyla İsrail’de, finans teknoloji alanında  faaliyet gösteren genç yenilikçi şirket sayısı yaklaşık 550 ki bu sayı, küresel standartlara ve İsrail’in nüfusuna göre son derece yüksek. İsrail’de tüzel kişilik kazanan 20 finans teknolojisi şirketinin mevcut değeri, 1 milyar doların üzerinde.

İsrailli finans teknolojisi şirketleri, şirketlerin (%17) yoğunlaştığı ödemeler ve mutabakat gibi çeşitli uzmanlık alanlarında faaliyet gösteriyor. Diğer uzmanlık alanları arasında ise yönetim (%14), veri analizi (%14), sigorta ile ilişkili faaliyetler (%12), ticaret (%11) ve yatırım (%10) bulunuyor.

Finans Teknolojisi Ekosisteminin itici gücü olan bu önemli küresel trendlerde İsrail’in ne gibi katkıları var, kısaca inceleyelim.

• Yapay Zekâ ve Yapay Öğrenme: İsrailli genç yenilikçi şirketler; iş analizi, uygulamalar, siber güvenlik ve sağlık hizmetleri gibi çeşitli amaçlara yönelik yapay zekâ geliştiriyor ve uyguluyor. İsrailli yapay zekâ şirketlerinin %40’ından fazlası, veri teknolojisi ve kurumsal yazılım alanlarında faaliyet gösteriyor. Genç yenilikçi ulus ekosistemi; Astria (yapay zekâ görsel üreticisi), GenieLabs (kişiselleştirilmiş 3D içerik), Codium (yapay zekâ ile çalışan etkileşimli kod bütünlük aracı); BookWrox (kitapları eğlenceli televizyon şovlarına dönüştürme) gibi genç yenilikçi şirketler sayesinde üretken yapay zekâ teknolojisine harika bir şekilde ev sahipliği yapıyor.

• Gömülü Finans: İsrail’deki Yerleşik Finans sektörünün yıllık bazda %53,4 büyüyerek 2023’te 605,2 milyon ABD dolarına ulaşması bekleniyor. Bunu ise şirketlere kredi ürünleri oluşturma, piyasaya sürme ve ölçeklendirme için altyapı sağlayarak ve şirketlerin kullanım senaryoları (kredi kartları, kredi limiti atamaları ve şimdi satın al-daha sonra öde teklifleri) için müşterilerinin kredibilitesini değerlendirmesine yardımcı olarak gerçekleştireceği öngörülüyor. Bu sektörün öne çıkan genç yenilikçi şirketleri arasında PayZen, Lama AI ve Noble

• SaaS: SaaS sektörü, doğru yönde ilerliyor ve 2023 yılında %18’lik birleşik yıllık büyüme oranı ile 623 milyar ABD doları gibi bir dönüm noktasına ulaşacak. Veri depolama ve yönetimi için (bireysel şirketlerin tek başına uygulaması zor veya pahalı olabilecek) gelişmiş güvenlik protokollerine sahip güçlü araçlara erişim sağlıyor. Finans teknolojisi alanında tanınmış birtakım genç yenilikçi SaaS şirketleri arasında şunlar bulunuyor: Guma(bankaların kurumsal müşterileri için masraf yönetimi SaaS’ı); Firmbase(finansal planlama ve analiz platformu); Adaptive Shild (SaaS güvenlik durumu yönetimi platformu).

• Açık Bankacılık: Açık bankacılık, müşterilerin finansal bilgilerini üçüncü taraflarla güvenli bir şekilde paylaşmasını ve finansal kaynakları üzerinde daha fazla kontrole ve esnekliğe sahip olmalarını sağlayan bir finans teknolojisi. Açık bankacılık alanında faaliyet gösteren, dikkate değer İsrailli genç yenilikçi şirketlerden bazıları şöyle: ezbob; uçtan uca ve modüler borçlanma çözümleri sunan şirket, karmaşık dijital dönüşüm süreçlerinde bankalara ve finans kuruluşlarına rehberlik ediyor. Feezback Technologies; açık bankacılık için çözümler geliştiriyor, büyük finans şirketlerine ve benzer şekilde finteklere hizmet veriyor.

• Nesnelerin İnternet (IoT): IoT, bankacılığı daha güvenli, verimli ve elverişli kıldığı için finans teknolojisinin etkileri son derece kapsamlı. Bankalar, müşteri faaliyetlerini izlemek ve otomatik yanıt sunmak için ürünlerinde yerleşik sensörler kullanıyor. Dynamic Yield’in yapay zekâ destekli Personalization Anywhere platformu, müşteri ile temas kurulan her yerde (internet, uygulamalar, e-posta, kiosklar, IoT ve çağrı merkezleri) kişiselleştirilmiş deneyimler sunuyor. Nation-E, kritik altyapı ve endüstriyel IoT için siber koruma teknolojisi geliştiriyor.

• Blok Zinciri: Finans teknolojisi alanındaki en heyecan verici trendlerden biri olan blok zinciri, farklı işlem türlerini kaydeden ve doğrulayan bir dijital defter-i kebir. Güvenlik açısından sunduğu faydalara ek olarak blok zincirinin, dağıtık yapısı sayesinde maliyetlerin düşürülmesi açısından da olası etkileri mevcut. dWallet Labs, blok zinciri teknolojisinde uzmanlaşmış bir siber güvenlik şirketi. Fuse Labs, günlük ödemeleri kullanıcı deneyiminden ödün vermeksizin blok zincirine bağlayan insan merkezli bir açık kaynak platformu.